Zijn beleggingsadviseurs de investering waard?

Zijn beleggingsadviseurs de investering waard?
Gemiddeld zult u de markt niet verslaan. Per definitie krijgt de gemiddelde belegger gemiddelde resultaten. Sommigen zullen geluk hebben en het beter doen. Anderen, die minder fortuinlijk zijn, zullen het minder goed doen. Wilt u dat uw beleggingsstrategie gebaseerd is op geluk? Koop dan loten. Er zijn zeker financiële adviseurs die constant de markt kunnen verslaan, maar zijn deze mensen tot wie je toegang hebt?

Gemiddeld zult u de markt niet verslaan. Per definitie krijgt de gemiddelde belegger gemiddelde resultaten. Sommigen zullen geluk hebben en het beter doen. Anderen, die minder fortuinlijk zijn, zullen het minder goed doen. Wilt u dat uw beleggingsstrategie gebaseerd is op geluk? Koop dan loten.

Er zijn zeker financiële adviseurs die constant de markt kunnen verslaan, maar zijn deze mensen tot wie je toegang hebt? Iemand die slim genoeg is om consequent de markt te verslaan, is ook slim genoeg om zeer goed te worden betaald voor zijn of haar vaardigheden. Dat laat twee mogelijkheden. Eén, hij of zij zal voor zeer grote investeerders werken (bijvoorbeeld de schenking van Harvard). Tenzij uw belegbare activa concurreren met die van Warren Buffett of Bill Gates, bent u dat niet.

Gerelateerd: Wilt u rijk worden? Weten hoe u uw beleggingen kunt diversifiëren.

Hij of zij zou ook kunnen werken voor een groot aantal kleinere investeerders (advies geven aan een grote makelaardij zoals Edward Jones of Raymond James). Elke grote beursvennootschap heeft zijn / haar eigen experts. & Rdquo; Sommigen zullen winnen, sommigen zullen verliezen. Hoe kies je er een die zal winnen? Nogmaals, we zouden beweren dat geluk een grote rol speelt. Trouwens, je zult dikwijls horen dat families van beleggingsfondsen dingen claimen zoals: "80 procent van onze fondsen versloeg hun Lipper-gemiddelden in de afgelopen vijf jaar." Natuurlijk deden ze dat, de meeste mensen die de Lipper-gemiddelden niet hadden verslagen, werden uitgeschakeld. Laat u niet misleiden door het plezier met getallen waarin veel beleggingshuizen zich begeven.

Win of verlies echter, u betaalt het advies. Het kan moeilijk zijn om te weten hoeveel en, terwijl de meeste financiële adviseurs niet zullen liegen, zullen velen je verdoezelen om te voorkomen dat je ontdekt hoeveel je betaalt. Het is niet moeilijk - er zijn een overvloed aan verschillende soorten vergoedingen: frontend belastingen, voorwaardelijke uitgestelde verkoopcommissies, 12B-1 kosten, vergoedingen voor beleggingsfondsen en bedrijfskosten, op activa gebaseerde vergoedingen, de lijst gaat maar door.

Tenzij u bent op de hoogte van deze kosten en onderhandelt zeer goed, u zult waarschijnlijk uiteindelijk ten minste 200 basispunten (bps) van uw vermogen betalen.

Dat is niet zo erg, je denkt misschien wel - 200 bps voor financieel advies lijkt redelijk. Dat is geen groot percentage. Maar laten we dit in context plaatsen. De Dow is er gedurende vele jaren in geslaagd om gemiddeld 8 acht procent per jaar te verdienen. Dus als je 200 bps per jaar betaalt voor het voorrecht iemand te laten adviseren welke aandelen je moet bezitten, moet je de Dow met 25 procent verslaan om break-even te maken. In wezen kan geen financieel adviseur dat doen.

Gerelateerd: 5 stappen met pensioen gaan van rijke jaren eerder dan iedereen

Dus wat zijn uw mogelijkheden om dure kosten te betalen? U kunt naar een kortingsbemiddelaar (bijvoorbeeld Vanguard) gaan en goedkope, index Exchange Traded Funds (ETF's) kopen. Met een gediversifieerde set index-ETF's (Amerikaanse grootkap, Amerikaanse midcap, Amerikaanse smallcap, Europa, Azië en opkomende markten) spiegelt u het rendement op de wereldmarkten. Kies het percentage van uw vermogen dat u in elk fonds wilt beleggen en breng het jaarlijks opnieuw in evenwicht.

Als de wereldmarkten stijgen, verdient u geld. Wanneer de wereldmarkten dalen, verliest u geld. Maar met dit type buy-and-hold-strategie zal uw rendement ongeveer hetzelfde zijn als de wereldmarkten, niet 25 procent onder de wereldmarkten omdat u dure bemiddelingskosten betaalt.

Wacht even, sommigen van u zeggen , zelfs lage kosten, index-ETF's hebben vergoedingen. Het kost je iets om deze fondsen te bezitten. Dat is waar. De laatste keer dat we de gewogen gemiddelde kosten van het bezit van onze ETF's berekenden, bedroeg deze 13 basispunten. Dat is minder dan 7 procent van de kosten van de dure financiële vertegenwoordigers die we in het verleden hadden gebruikt toen we probeerden de markt te verslaan.

Financiële adviseurs kunnen hun gewicht in goud waard zijn, als ze je laten sparen en investeren wanneer Anders zou je niet. Als je echter, zoals vele anderen, zelf iemand bent en je de discipline hebt om zelf te sparen en te investeren, kun je op de lange termijn veel meer geld verdienen door de dure experts over te slaan.

Hoeveel kost het nog meer? Overweeg een vrouw die op haar 25e begint met het investeren van $ 200 per maand. Tegen de tijd dat ze op haar 65ste met pensioen wil gaan, zou ze $ 96.000 hebben geïnvesteerd. Als deze investering een jaarlijks rendement van 8 procent (het gemiddelde rendement van de Dow in de loop van de tijd) en 15 bps aan goedkope, index ETF's zou ontvangen, zou ze ongeveer $ 621.000 hebben.

Aan de andere kant, als ze zou verdienen dezelfde 8 procent, maar betaalde ook 200 basispunten aan vergoedingen aan een high-end geldmanager, ze zou slechts $ 383.000 hebben. Het verschil is bijna een kwart miljoen dollar.

Wow - we weten welke we zouden kiezen.

Gerelateerd: Tony Robbins: wat kan ik leren van 's werelds beste Hedge Fund-manager